Проблемы отказа в открытии счета для ООО

Автор Владимир в . Опубликовано Готовые фирмы с лицензией

Покупая готовую компанию без банковского счета, многие считают это плюсом, «нулевой фирмы», а также фирмы с лицензией ФСБ или другими разрешениями — отсутствие открытого счета позволяет выбрать банк с выгодными условиями обслуживания и предоставления кредитов, а также аккредитованный для открытия специальных счетов для участия в государственных закупках.

Однако, если вы выбрали фирму с историей работы, но при этом она не состоит на обслуживании ни в одном из банков, стоит задуматься: возможно, это не забота о будущем покупателе, а банальный отказ в открытии счета или в обслуживании компании в связи с нарушениями.

Причины отказа в обслуживании

Отказывать могут по причинам, указанным в законе № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». П. 5.2 ст. 7 указанного закона позволяет кредитной организации отказать в заключении договора банковского счета (вклада) или по собственной инициативе расторгнуть существующий договор, если есть подозрение, что данный счет (вклад) используется для легализации денежных средств, добытых противоправным путём, либо предназначен для финансирования террористических операций или подготовки к ним.

«Подозрительные» факты, свидетельствующие о противоправных намерениях фирмы, расписаны в правилах внутреннего контроля банка. Об отказе в заключении или о расторжении договора кредитная организация обязана известить как заявителя, так Банк России. Несостоявшийся клиент вправе предоставить документы, подтверждающие отсутствие оснований для отказа, а если банк всё же признает основания неустранёнными — обратиться для решения спора в Межведомственную комиссию при Банке России.

Проблема обжалования

Однако на практике фирмы практически лишены возможности обжаловать отказ в заключении договора банковского счета, т.к. кредитные организации особо не утруждают себя аргументацией отказа. По сути, клиент не знает достоверно, почему именно фирме отказали, какие документы позволят подтвердить чистоту операции и законное происхождение денежных средств. Банки либо вообще не указывают причины отказа в проведении операций или заключении договора, либо отделываются формальными отписками. К таким выводам пришел регулятор, изучив жалобы и обращения юридических лиц и ИП по вопросам отказа в заключении договора банковского вклада за 2018 год.

Банк России повторно рекомендовал кредитным организациям аргументировать невозможность устранения причин, повлекших отказ в заключении договора банковского обслуживания или прекращение действующего договора по инициативе банка.

Ограничения в дистанционном обслуживании

Кредитные организации зачастую необоснованно отказывают клиентам в использовании технологий дистанционного обслуживания, даже не затребовав дополнительные документы или сведения, необходимые для проведения операций. Получается, что фирмы не только не могут реализовать свое право, но и не представляют юридических последствий отказа в проведении операций.

Банк России рекомендовал банкам ответственнее относиться к аргументации отказа в обслуживании, а также давать возможность клиентам предоставить документы и необходимые пояснения в случае сомнительных ситуаций.

«Цепная реакция» недопустима

Речь идет о случаях, когда в заключении договора банковского счета (вклада) кредитная организация отказывает только на основании сведений об отказах в аналогичном обслуживании, полученных от других банков. Нередки ситуации, когда иных поводов для отказа кредитная организация не указывает.

Банк России напомнил, что такой подход напоминает «презумпцию виновности» и напрямую не связан с обстоятельствами, свидетельствующими о проведении операций в целях легализации средств, добытых преступным путем, или финансирования терроризма. Конечно, отказы иных кредитных организаций нужно учитывать, однако оценивать его следует не как уже установленный факт нарушений, а в совокупности с иными обстоятельствами.

Нужна надёжная компания с лицензией и счетом в банке? Обращайтесь!

Заказать звонок

Трекбэк с Вашего сайта.

Оставить комментарий