банк отказал в открытии расчетного счета

Если банк отказал в открытии счета ООО

Автор Владимир в . Опубликовано Готовые фирмы с лицензией

При покупке готовой фирмы с лицензией ФСБ на гостайну многие предпочитают варианты без расчетного счета. С одной стороны, это дает возможность выбрать наиболее выгодный банк и начать бизнес «с чистого листа». С другой — новый владелец рискует получить отказ в открытии счета в банке. Как выяснить причину и что делать в этом случае? 

Хотя Гражданский кодекс РФ обязывает банк заключать договор об обслуживании с любым обратившимся лицом, есть и исключения. ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» дает банкам возможность отказать в открытии счета юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям по ряду причин. 

Почему отказали?

  1. Пакет документов неполный или с недостатками. В этом случае сотрудники банка, как правило, указывают причину отказа в открытии счета и дают рекомендации: что и как исправить, чтобы получить положительное решение. Это самый лучший вариант развития событий, т.к. ошибки легко исправить и затем открыть счет.
  2. Юридический адрес компании числится среди «массовых». Такое бывает, если перед сделкой продавец скрыл тот факт, что компания зарегистрирована по одному адресу еще с десятком похожих ООО. Как правило, ФНС быстро выявляет такие компании, признает сведения о фирме недостоверными и вносит соответствующие сведения в ЕГРЮЛ. Данный признак — один из основных при квалификации фирмы в качестве однодневки. 
  3. Если банк отказал в открытии счета фирме «с историей», причиной может быть сомнительная репутация из-за предыдущей деятельности. Возможно, компания испытывала сложности при возврате кредитов, была под подозрением в отмывании средств, уклонении от уплаты налогов, проходила по уголовному делу об экономических преступлениях. Подозрения вызывают факты массовой блокировки счетов, попытки открыть счет сразу во многих банках, учредители или руководство ООО в «черных списках» ФНС или Росфинмониторинга.
  4. Компания по нескольким параметрам подходит под описание фирмы- «однодневки». Недавно созданная компания с минимальным уставным капиталом, где учредитель выполняет обязанности и директора и бухгалтера, где учредитель основал еще несколько юридических лиц либо действует явно номинальный директор, вызывает закономерное подозрение в ведении теневого бизнеса, а значит, сотрудничество с ней нежелательно. 
  5. Уголовное преследование в отношении руководителя или участников юридического лица. Даже если следствие закончилось прекращением уголовного дела за недоказанностью преступления или указанные граждане проходили по делу в качестве свидетелей, это может вызвать обоснованные подозрения в добросовестном ведении бизнеса. Тогда неудивительно, что банк отказал в открытии расчетного счета ООО. 

Что делать в случае отказа

Зависит от того, почему банк отказывает в открытии счета. Самый простой случай — при недостатках пакета документов. В этом случае можно уточнить, какие именно недочеты нужно исправить и подать заявление заново. 

Можно попробовать открыть счет в другом банке. Возможно, первый банк перестраховывается и отметает заявителей, если есть малейшие сомнения, тогда как другие кредитные учреждения не обратят на них внимания. 

Если очередной банк отказывает вашей компании в открытии счёта, стоит проверить своё ООО на «факторы риска». Возможно, когда вы только купили фирму, никаких сомнений не было, но со временем произошли события, которые влияют на образ компании в глазах контролирующих органов. Например, из-за недобросовестных действий арендодателя адрес регистрации ООО стал массовым, или ваши контрагенты стали фигурантами налоговой проверки или уголовного дела, «уронив» и вашу репутацию. Лучше заказать юридический аудит компании, чтобы выяснить истинную причину отказов банка. 

Статья по теме: Как проверить фирму

Если проверка не показала серьёзных причин для отказа в открытии счета ООО, можно попытаться обжаловать решение банка в суде на основании ч. 4 ст. 445 ГК РФ. Чтобы оценить перспективы дела, лучше обратиться к грамотному юристу. 

Чтобы избежать таких проблем с открытием счета в банке, рекомендуем выбирать надёжного продавца при покупке ООО и тщательно проверять свою будущую фирму до заключения сделки, особенно если планируете участвовать в тендере. Нужна помощь в выборе и покупке ООО с лицензией ФСБ? Звоните!

Заказать звонок

Трекбэк с Вашего сайта.

Оставить комментарий